余额宝投了货币基金，那货币基金投资什么呢，货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般为一年以内，平均期限为120天），如国债、央行票据、商业票据、银行存单、短期国债、企业债券等。债券（信用评级较高）和银行间债券。存款和其他短期证券。
事实上，上述货币市场基金的投资范围都是安全系数较高、预期年化预期收益稳定的品种。因此，对于很多想要规避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是天然的避风港。一般情况下，可以获得高于银行存款利息的预期年化收益，但货币资金并不保证本金的安全。 （但事实上，由于基金的性质，货币基金在现实中很少出现本金损失。一般来说，货币基金被视为现金等价物。）
从上述投资品种可以看出，货币基金投资的是风险相对较低的品种。无聊又查了一下，余额宝投资的是增利宝货币基金。一般来说，除了10%左右，我们是做债券的，90%左右的资产都是投资银行协议存款。
也就是说，预计年化预期收益主要来自于银行存款。那么你可能越想越觉得不对劲，为什么我的银行存款和其他银行存款的利率相差这么大呢？其实这个基金只是集合了我们的小钱而已。银行需要存款。这样，富裕的基金拥有者就会有一定的权利与银行谈判，利息也会更高。这样，就会分配给基金的各个投资者。大家的预期年化回报率都比较高。
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