基金定投会亏本吗，如今，越来越多的人投资于固定基金。很多人认为定投基金就是“保赚不亏”。只要他们长期投资，无论他们在意与否，都可以获得收益。但你错了。并不是说基金定投就会亏损。奇怪的是，这篇文章会给你一些建议，告诉你定投基金亏了钱，是否该换基金。
基督徒抱怨说，他们投资了18000元的三年期基金，却损失了2000多元。
“本以为指数型定投基金可以降低风险，保证一定的预期年化收益，但没想到最后损失这么多。”一家普通公司的白领小李提到一项刚刚到期的投资，感叹道。
2007年8月，小李从银行购买了易方达上证50指数基金。投资期限三年，每月投资500元。 “我买的时候，银行工作人员告诉我，指数基金最适合定投，因为虽然指数可能涨跌，但因为是定投，就是指数高的时候，买的份额就小一些。” “而当指数走低时，我同时买入更多股票，形成了高位时减少投资、低位时增加投资的投资方式，可以有效降低风险。”小李回忆道。
然而三年后，小李的指数基金预期年化收益却很差。不仅没有赚到钱，反而赔了钱。小李算了算。三年来，他总共投入了18000元。截至今年9月初定投合同终止，期末资金余额市值为15737.71元。也就是说，他这笔投资一共损失了2262.29元。损失率达到12.56%。 “我的基金还没有赎回，赎回的话还要交一些赎回费，到时候拿到的就更少了。”小李表示，因为之前没有太多的投资经验，所以他选择了基金，选择了专业的机构理财和相对低风险的投资方式。他不知道自己能从基金中赚到多少钱，但期末亏损这么多却出乎他的意料。他感叹，每个月他都要向基金公司缴纳5.93元的手续费，三年（36个月）就是213.48元，但这些管理费并没有换来更好的预期年化预期收益。小李尚未赎回该基金。他表示，打算至少等到资金收回后再赎回。事实上，如果以2007年8月为起点，每月500元小额存款和整笔取款，3年后到期的本金和利息合计为19,069.20元，比易方达基金高出3,331.49元。上证50固定投资3年期投资。另外，如果考虑到通货膨胀因素，2007年、2008年、2009年我国CPI分别为4.8%、5.9%和-0.7%，小李目前的余额15737.71元缩水得更加严重。
实勘基金固定投资预期年化收益多被形容为“大饼”
打开各大基金公司的官方网站。不少基金公司在推广定投业务时，都向投资者描述了20年期、30年期基金定投的“大饼”，预计年化预期收益丰厚。某基金人士表示，“由于各期投资金额相同，因此基金定投具有低位多买、高位少买的特点；从长期来看，基金定投可以达到市场平均投资成本，有望分散投资风险。”根据该基金的测算，“投资者每个月初投资1000元作为标的股票，为期19年零一个月。从1990年12月上证指数成立到2009年12月，该指数基金投资本金总额为22.9万元，期末总市值可达91.21万元。另一家基金公司也表示，“如果我们乘坐时光机回到1990年，如果我们每个月投资1000元上证指数，那么到2008年底，总共投资了21.7万元，实际市值达到了惊人的499501元。”某基金举了退休定投基金的例子。根据基金的测算，投资者从30岁开始，如果每月存1000元用于基金定投，按照恒生指数1979年至2009年这30年的实际预期年化收益率，到60岁退休时，这笔钱将达到241万元的庞大规模。有趣的是，虽然这些基金公司在定投业务上为投资者创造了一个大“蛋糕”，但在进行上述计算时，基金公司无一例外地在风险提示中表示，这些计算仅是示例，“不作为保证”。未来预期年化预期回报或投资建议。”
基金公司宣传基金定投可保障基金份额
此外，有关基金定投实现买房买车梦想的宣传也随处可见。看来，基金定投已成为投资实现长期预期年化预期收益的唯一选择。在基金销售过程中，销售人员也不断向投资者宣传定投基金可以定期投资、积累少，同时定期定投基金还可以平均成本、分散风险。
基金公司为何如此热衷于固定投资？一位基金业内人士告诉记者，对于基金公司来说，保证基金份额是重中之重，而基金定投基本可以长期锁定基金投资者，保证基金份额稳定增长。就基金行业而言，整体份额停滞是客观现实，因此基金公司大力推广基金定投也在情理之中。 “对于基金公司来说，定投基金有百利而无一害。”他说。
不过，对于基金公司在推广定投业务时分得的“大饼”，他笑着说，“二十年前，只有老八股，买股票需要认购证。现在有多少股票？”投资者能坚持20年、30年吗？”这一年，基金公司做了无数的促销事情。”
评价：投资中国基金，适时入场很重要
建基基金评估中心主任李军告诉记者，基金定投完全放弃了时机，这在国外很常见。在欧美等成熟市场，由于其证券市场长期处于牛市，定投基金历来表现出优势。但他认为，从市场价值中心来看，欧美市场整体波动幅度并不大，市盈率长期维持在20倍左右。从长远来看，放弃择时（定投）的做法可以给投资者带来稳定的预期年限。的预期回报。
但中国不同。作为一个新兴市场，从6100点到1600点，中国市场波动非常剧烈，市盈率也波动很大。在这样的市场中，主动择时并不是那么困难，很容易给投资者带来超额预期年化收益。而如果完全放弃时机，基金甚至可能无法带来正的预期年化回报。 “新兴市场定投基金的优势并不大。”他说。
但国内基金公司在宣传上集体忽略了这一差异。以海富通为例。该基金公司在推广定投时表示，“投资者从1957年3月美国SP500指数成立开始，到2009年12月，总共52年零10个月。每个月初投资1000元一只指数基金按此指标计算，总投入本金为63.4万元，期末总市值可达506.99万元。
如果我的固定投资基金出现亏损，我应该转换基金吗？
通常我们投资基金有两种方式，一种是一次性投资，一种是定期定额投资。无论采用哪种方式，都需要有足够的耐心，才能获得更好的预期年化收益。很多投资者对自己目前投资的基金不满意，希望找到更好的基金来摆脱亏损的局面。
但问题并不像改成定投基金那么简单。选择基金首先要明确一次性投资和定额投资的区别。如果是一次性投资，我们希望基金的长期回报率要高，业绩波动要相对稳定。只有长期投资这样的基金，才能让我们安心、舒心。如果是定投，我们希望基金的波动较大，这样我们就有机会在低点买入更多的股票，从而在高点获得较高的预期年化预期收益。
投资者可以将投资分为两部分。一部分是已经投资的部分。这部分资产现在可以视为一次性投资资产。如果这些基金过去几年的业绩表现不是很理想，那么近三年的业绩排名会是同类基金中这些基金比较靠后的，所以可以考虑更换这些基金。每年首期《理财周刊》，将筛选50只基金介绍给投资者。这些基金大部分适合一次性投资。它们都是长期业绩良好的“长期”基金。如果同一基金公司有类似产品，可以通过基金转换的方式替换原有基金；如果没有，则需要先赎回旧基金，然后再认购新基金，实现基金置换。当然，这样做需要支付交易费用。如果你原来持有的基金业绩不是特别差，你可以考虑不更换，以降低交易成本。
另一部分是为未来投资准备的资金。这部分资金需要选择更适合定投的基金产品。境内基金数量已突破1000只。哪些基金业绩波动较大，更适合定投？根据国内外经验，指数基金始终保持较高仓位，因此净值波动较大，是最适合固定投资的基金产品。近两年，国内股市出现了较大的跌幅，各项指标均处于较低位置。这个时候就可以开始投资了，在股市回暖的过程中有望获得更好的成绩。在各类指数基金中，可以关注以沪深300、中证500指数为投资标的的指数基金，南方中证500、广发中证500等。这些指数中包含一些规模较小的股票，因此波动较大。性更大。如果您的风险承受能力较强，还可以考虑投资以中小板指数或创业板指数为标的的指数基金通或易方达创业板ETF通。
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