基金转换究竟有哪些 七大主流基金转换大盘点，股市行情变幻莫测，不少投资者选择基金投资来规避股市风险。基金市场不是一成不变的，里面的水也不浅。那么我们就可以“以变求变”。赎回与申购相结合的基金转换是我们的法宝。资金转换具有节省时间和成本的效果。近年来使用越来越多，值得广大基金投资者使用。为了更深入的了解，小编就详细讲解一下什么样的基金转换成什么样的基金，又有哪些种类的基金。
国内基金行业中，主流的基金转换交易类型包括部分股票基金转部分股票基金、部分股票基金转债券基金、部分股票基金转货币基金、债券基金转部分股票基金、债券基金转货币基金等。货币基金。部分股票型基金和货币型基金转换为债券型基金共7种。下面我们详细讲解一下这七种主流基金转换的应用场景、转换费用、主要优势等。
基金转换不仅仅是节省费用
所谓基金转换，简单来说，就是将基金赎回和申购合二为一，实现无缝衔接。是指投资者持有某基金公司发行的开放式基金后，可以直接将其持有的基金份额转换为该公司管理的其他开放式基金的基金份额，而无需先赎回基金。持有基金份额然后认购目标基金的业务模式。
说到基金转换，投资者首先想到的可能就是节省成本。节省费用无疑是基金转换的核心卖点。转换基金时，无需支付全部基金认购费，只需支付转出基金之间的（认购）差价费，加上转出基金的赎回。费用。如果转入基金和转出基金的认购费差额为零，投资者只需支付转出基金的赎回费。
例如，一名投资者在2010年以1.5%的认购费认购了一只股票基金，2014年他计划将该基金切换至公司旗下另一只业绩较好的股票基金。该基金的认购费也是1.5%。那么投资者的转换费将降至零。由于持有期限超过3年，2010年购买的基金赎回费已经为零，转入和转出基金的申购费价差也为零，可以实现零转换成本。
值得注意的是，基金切换只能在同一基金公司的不同基金之间进行，不同基金公司的基金产品不能切换。
此外，基金转换还可以节省时间，提高投资效率，尤其是部分股票型基金的赎回。
一般来说，部分股票基金赎回的资金只能在第四天到账。周末后一般需要6天左右到达。如果恰逢国庆、春节假期，则需要十几天，既浪费时间，又降低成本。投资效率。
利用资金转换可以很好地解决这个问题。基金转换确认的转出日期和转入日期为同一天，即投资者在11月6日下午3点前下单，从基金A转换为基金B，转换将以净单位计算11月6日基金A和基金B价值实现无缝对接。
投资者将部分股票基金转换为货币基金，可比投资者赎回再认购货币基金时多享受4至10天的货币基金预期年化预期收益。对于部分股票型基金之间的转换，投资者不必担心错过熊市或股市转型过程中可能出现的股市飙升。
另外，投资者的基金转换可以在代销机构或基金公司进行。但代理银行、证券公司等机构销售的基金不一定属于基金公司所有，支持的基金转换也较少。基金公司自己的网上交易平台的转换是最完整的。因此，如果投资者之前通过银行渠道购买的基金，需要先转入基金公司销售平台，然后才能在基金公司网上直销中进行转换。
货币基金成为转型跳板
一年多来，货币基金一直是所有基金类型中增长最快、最受欢迎的基金产品。涉及货币基金的主流转换有四种：股票基金转货币基金、债券基金转货币基金、货币基金转货币基金。股票型基金和货币型基金转换为债券型基金。其中，货币基金成为基金投资的重要跳板。
部分股票基金或债券基金转换为货币基金时，不收取货币基金认购费。因此，与赎回和重新认购相比，转换不会节省成本，而只会节省时间。部分股票型基金、债券型基金招募说明书中记载的最长赎回期限为7个交易日。实际操作中，一般偏股型基金和债券型基金都是T+4赎回，赎回效率较低。如果投资者采用转换方式将部分股票型基金或债券型基金赎回为货币基金，然后使用货币基金T+0赎回，赎回资金可在T+2时到账，即转换确认转换后的第二天。确认后次日即可兑换为货币基金进行T+0赎回。在这种交易中，货币基金成为缩短赎回时间的跳板。
对于部分股票型基金来说，转换为货币基金是一种很好的避险手段。当投资者选择的基金大幅上涨时，投资者可以将基金转换为货币基金，以暂时规避市场可能出现的风险等。选择新的偏股型基金后，择机转换。
货币基金也可以转换为股票基金或债券基金。货币基金作为一种现金管理工具，越来越受到投资者的青睐。很多投资者将中短期闲置资金投入货币基金或货币基金型的宝品中，并选择对应同一基金公司的偏向。投资者在投资股票基金或债券基金时，可以通过转换进行便捷的投资。
此外，部分基金公司还对货币基金或证券类股票型基金或债券型基金的费率提供特别优惠，认购费最低仅优惠10%，如华夏基金、南方基金、博时基金、融通基金等。基金、湾湾基金。不少基金公司及其他基金公司已经开展或正在开展货币基金或宝品转部分股票基金或债券基金申购费优惠10%的优惠活动。这些交易必须通过基金公司网站、APP等指定渠道进行。
踩好股债转换的跷跷板
在基金转换中，利用股债跷跷板效应进行偏股型基金与债券型基金之间的转换最为常见，也是主流基金转换之一。
当经济好转、年化利率预期上升时，投资者将债券型基金转换为股票型基金，分享经济带动下的股市投资机会。最明显的例子是，2009年，在4万亿投资的带动下，经济和股市向好；当经济不好、年化利率预期下降时，投资者应从股票型基金转向债券型基金进行投资。最明显的例子就是2008年的股市崩盘和下半年债券的明显上涨。
在大多数时期，股票市场和债券市场都存在跷跷板效应。投资者抓住这一机遇的最佳基金投资方式就是适时进行部分股票型基金和债券型基金的投资转换。只有在某些特殊情况下，股票和债券才会同时上涨或下跌。比如，2014年以来股市和债市同时上涨，虽然经济不好，但投资者的政策预期在改善，带动股市上涨，经济却表现不佳。预计年化利率下调，资金宽松，带动股市上涨。股债同步下跌发生在2011年，当时地方政府债务危机，预期年化利率飙升。信用债价格暴跌。经济也受到很大影响，股市也大幅下跌。
由于偏股型基金的认购费一般略高于债券型基金，因此偏股型基金转换为债券型基金时，一般不需要缴纳认购费差价，只需要缴纳赎回费。可以举办1至2年或3年。年赎回率一般为0.25%，费用率不高。
不过，当投资者从债券型基金转向偏股型基金时，投资者需要注意的是，基金转换费可能会相对较高。例如，如果一只债券型基金的认购费仅为0.7%，而部分股票型基金的认购费为1.5%，那么投资者从该债券型基金转换为股票型基金时，需要支付赎回费和0.8% 的认购费差价。不过，从成本角度来看，投资者不妨赎回债券基金，立即使用0.6%折扣认购费渠道进行认购。股票基金具有成本效益。投资者从债券型基金转为部分股票型基金时，需要比较转换费和赎回后的申购费，哪个较低。
债券型基金中部分产品收取1%的认购费，部分股票型基金中不少指数基金也收取1%的认购费。债券基金转换为指数基金时，认购价差可能为零。
部分股票资金互转应用广泛
除了上述部分股票、债券和货币基金之间的转换外，类似的基金也可以转换。但货币基金转货币基金或债券基金转债券基金的应用比较少见，不像部分股票基金转为部分股票基金。应用范围广泛。
偏股票型基金中又分为股票型、指数型和混合型。风险级别不同。更重要的是，主要投资类型不同，基金管理人也不同。这就导致偏股型基金之间的业绩差异非常大。即使投资同一基金公司的偏股型基金与偏股型基金之间的内部转换也非常重要。
一般来说，部分股票型资金内部转换主要取决于两个方面。首先是识别基金经理的差异。一些大型基金公司拥有大量股票型和混合型基金，相应的基金经理可能有10人甚至更多。虽然共享公司的投研平台，但不同基金经理之间仍存在差异。管理基金的业绩差异很大。投资者可以仔细研究基金管理人的情况和历史业绩，选择更适合的基金进行转换。
另一个应用是股票或混合基金与指数或行业基金之间的转换。近年来，行业指数基金或行业基金发展迅速。投资者可以选择将原来持有的股票或混合基金换成更多的行业投资。基金品种特色鲜明，除了创业板、中小板、中证500等业绩突出的专项或中小盘指数基金外，投资者还可以从主动型股票或混合型基金转向这些指数基金。
投资者在转入部分股权型基金之前，需要仔细研究分析拟转入该基金的基金管理人的投资风格、历史业绩等。若认购费为1.5%，则转换时不收取认购费，但1年内转换或赎回仍需缴纳0.5%的赎回费，因此投资者不宜频繁转换基金。
此外，境内偏股型基金与合格境内机构投资者（QDII）之间的转换也是市场热点之一。近年来，投资美股的QDII和投资港股等市场的优秀QDII均取得了良好的投资业绩，且海外市场与境内市场的相关性较弱，可以很好地分散投资风险并获得稳定性。作为投资回报的工具，一些投资者将部分长期股权基金转换为QDII产品。
对于那些早已认购股权混合型基金的投资者来说，有机会零成本转投其他部分股权型基金。
根据规定，认购股票或混合基金持有3年以上的，基金赎回费用为零。即使采用后端收费模式，如果持有股票或混合型基金超过6年，大多数产品都会收取后端赎回费。该比率也已达到零。在这种情况下，投资者如果转投同一基金公司旗下认购费相同或认购费较低的基金产品，即可零成本转换基金。
值得注意的是，当时投资者蜂拥购买的产品大多是巨头基金产品。由于产品规模较大，过去几年的业绩普遍低于平均水平或表现最差，而后来推出的一些基金产品则表现一般。或者稍微小一些，比较适合这两年的市场环境。因此，那些投资过巨型基金的资深投资者可以考虑研究同一基金公司后续发行的部分股票型基金，进行零成本转换。
说了这么多，我只是想让大家知道基金转换的各种好处。我建议大家在合适的时机切换基金，让基金投资更顺畅，预期年化收益更高。
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