累计净值和单位净值的区别是什么，认购基金时，我们会开发并展示预期年化预期收益、单位净值和累计净值等数据。普通投资者可能只关注预期年化预期收益，但单位和累计净值也是需要关注的对象。两者也是有区别的，那么累计净值和单位净值有什么区别呢？
单位净值：
基金份额净值（份额）是指当日每个基金份额的价值。是基金净资产除以基金份额总数，即为当日基金每股价值。每个工作日，基金资产总价值按照基金投资的证券市场收盘价计算。扣除当日基金的各项成本费用后，得出基金当日的资产净值。除以基金当日流通在外的基金份额总数，即可得到基金份额净值。
累计净资产：
基金累计净值是指基金自成立以来的净值与股息表现之和。反映基金自成立以来累计获得的预期年化预期收益（减去1元面值即为实际预期年化预期收益）。能够更加直观、全面地反映基金在运作期间的历史业绩表现，结合基金的运作时间，能够更加准确地反映基金的真实业绩水平。
累计净值与单位净值的区别：
首先，您需要了解基金的股息分配和分割机制。您可以通过以下信息了解两者净值的差异。
1、分红机制
简单来说，该基金向投资者返还现金。原因通常是没有好的投资机会，不想让现金闲置，或者需要通过股息吸引投资者。累计净资产为未扣除股息的净资产，扣除股息后的净资产。
单位净值=基金资产净值/份额（粗略计算）
使用最简单的假设进行计算：
投资者投资100元于一只基金。假设他是唯一的投资者，那么该基金的资产净值为100元，单位净值为1.0元/股，共100股。
经过一段时间后，基金通过投资（如股票或债券）获得了一定的预期年化收益。现该基金资产净值150元，单位净值1.5元/股。
由于该基金没有良好的投资机会，且手头现金较多，因此决定派发股息50元。
基金净值变为100元，单位净值变为1.0元/股，总股数为100股，累计净值为1.5元/股。
2. 拆分机制
按一定比例分割基金份额的原因通常是为了减少基金份额净值，吸引投资者。
我们以上面的基金为例。我们投资了一只单位净值1.0元/股的基金后，获得了非常好的预期年化收益。单位净值达到5.0元/股。这个时候，很多投资者都想购买这只基金。但有一种想法是“身家太高了就涨不起来”。为了继续吸引这部分投资者，基金决定按照1:5的比例进行分拆，最初的100股基金份额变成了500股。基金总资产净值不变，单位净值变为每股1.0元，累计单位净值为每股5.0元。
所以，累计净值这个指标实际上是用来代表这只基金从成立到现在所获得的总回报，因为它包含了所有历史股息和分红。净值仅表示当前时点各基金份额对应的基金净值。
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