2023年8月31日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于2023年8月30日召开业绩说明会。
具体内容如下：
问：公司对净息差的展望？调降存量房贷利率的进度和措施预案？
答：尊敬的投资者您好！净息差方面，在LPR下降和让利实体经济的背景下，银行业息差整体呈下行走势。2023年上半年，本行净息差1.86%，较去年同期下降8BP，下降幅度小于同业平均。下一步，本行将继续优化资产结构，加强普惠贷款、个人贷款投放，强化贷款风险定价管控；重点做好负债成本管控、结构优化，力争息差保持稳定。调整存量房贷利率方面，本行将在监管部门指导下，密切关注市场动向，做好各项准备，并有序推动后续相关工作。谢谢！
问：请下发布会有视频直播？
答：尊敬的投资者您好！本次业绩说明会采用网络互动形式召开，我们将在线上对投资者朋友们关心的问题进行应和交流。感谢您的关注！
问：尊敬的董事长您好，首先祝贺齐鲁银行上半年取得不错的经营业绩，这里我想咨询一个大家都关心的，贵行城投类贷款的资产质量和规模如何，可否就城投类贷款的分布区域、产业和资产质量做个介绍，谢谢！
答：尊敬的投资者您好！本行始终坚守风险底线，对各类业务准入保持相对审慎标准，综合经营、财务、融资等相关要素情况进行审核，匹配合理额度支持。本行城投贷款规模、结构合理，授信主体履约能力较强，截至2023年6月末，资产质量良好，分类均为正常类。谢谢！
问：贵行2023年上半年营收和归母净利润均取得不错的增长,请介绍一下主要驱动因素？
答：尊敬的投资者您好！2023年上半年，本行实现营业收入60.76亿元，同比增长10.88%；归属于上市公司股东的净利润20.07亿元，同比增长15.49%。主要驱动因素一是强化资产负债精细化管理，调结构、控定价，实现规模、效益平衡协调发展，利息净收入44.99亿元，同比增长11.57%，保持稳步增长，保障了营业收入增长的基本盘。二是落实降本增效，严控费用支出，成本收入比24.42%，较去年下降2.04个百分点，继续保持较好水平，经营效率不断提升。谢谢！
问：山东省2023年上半年GDP总量位居全国第三，GDP规模同比增长2%，超过全国增速7个百分点，作为山东区域银行的代表,在当前经营环境下，管理层下一步有什么具体的目标和打法？
答：尊敬的投资者您好！山东省经济优势明显、产业特色突出、战略机遇叠加，为银行业发展提供了丰厚沃土和良好空间。本行紧跟山东省战略部署，充分借助区域优势，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，大力实施“零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营”四大战略。利用山东省人口资源优势，加快推进财富管理、零售资产业务创新发展；持续深耕山东县域市场，推进总行区位优势和城市金融服务经验向县域机构发展赋能，构筑城乡联动发展格局；依托山东省绿色低碳、新旧动能转换等战略发展机遇，加快推进绿色金融发展，提升对绿色产业、科创企业的金融服务能力；以数字化转型为核心，推进全行经营管理模式优化升级，提高客户综合服务能力，实现数字化经营赋能发展。谢谢！
问：请贵行如何推动数字化转型？
答：尊敬的投资者您好！本行制定了《齐鲁银行2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，明确了全行数字化转型的方向。本行将数字化转型作为全行“1号工程”，成立了工作专班，持续完善数字化转型体制机制，加强统筹调度、过程管控、监督评价和调整优化，以数据质量专项提升夯实数据治理基础，以加快科技创新构建适应数字化转型的系统架构，以场景布局和渠道建设促进线上线下融合，以数字化转型为核心驱动力提升经营发展质效。谢谢！
问：您好，我想咨询一下贵行存款挂牌利率是否9月会进一步下调？存量房贷利率下降的细则具体会何时推出？下调方法是统一下调还是自主协商？
答：尊敬的投资者您好！今年以来，本行加强负债成本管控力度，多次下调存款定价，主动优化存款结构，存款成本率2.14%，较去年同期下降7个基点。下一步，本行将关注同业市场动态，结合负债结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。调整存量房贷利率方面，本行将在监管部门指导下，密切关注市场动向，做好各项准备，并有序推动后续相关工作。谢谢！
问：请介绍下县域金融具体发展情况，县域业务发展的驱动力来自哪里?
答：尊敬的投资者您好！本行依托山东省县域经济资源禀赋，围绕自身定位和业务优势，将县域作为全行战略增长的重要支撑，深入实施县域金融战略。一是出台城乡联动发展战略落地实施方案，助力乡村产业振兴；二是深耕本土县域市场，推进渠道下沉、服务下沉，截至6月末，本行共设立县域支行75家，山东省县域覆盖率达59%，建立乡村振兴服务站212家；三是搭建数智乡村服务平台，丰富县域产品货架，加快推广“一县一品”特色信贷业务模式，推动县域金融业务高质量发展。截至6月末，本行县域支行（不含子公司）存款余额较上年末增长14.17%，贷款余额较上年末增长16.82%，县域客户数较上年末增长7.39%，各项发展指标保持快速增长。谢谢！
问：请可转债有没有下调转股价的可能性？
答：尊敬的投资者您好！本行将根据募集说明书及相关发行文件的规定，持续关注是否触及可转债转股价向下修正条件，同时保持适当稳定分红比例，推动可转债转股价格有序下调，谢谢！
问：2023年上半年，贵行零售银行发展情况如何？具体有哪些特色和打法？
答：尊敬的投资者您好！上半年，本行坚持零售基石发展战略，持续提升零售业务规模，优化业务结构。截至半年末，个人存款余额1,831.54亿元，较上年末增长12.32%；个人贷款余额816.18亿元，较上年末增长9.12%；零售客户数674.91万户，较上年末增长7.27%；个人金融资产余额2,374.40亿元，较上年末增长8.95%。一是深耕客群经营，零售根基持续夯实。完善高净值客户经营体系，开展私人银行客户走访，客户粘性不断增强；创新推出社保卡“同号换卡”“上门发卡”，通过惠民服务抢抓社保客户；开展儿童节主题活动，依托“萌小齐”儿童金融子品牌，打通以儿童客群为载体的获客渠道；深化与济南老年人大学合作，打造特色养老金融服务。二是丰富产品货架，提升差异化产品供给能力。获批基金代销业务资格，与头部基金公司合作，开展基金产品内测销售；加强与理财子公司、保险公司合作力度，财富产品货架不断丰富。三是强化科技赋能，数字化转型不断加速。围绕丰富客户标签体系、搭建客户分层分群模型、差异化产品供给，全力推进零售板块数字化转型。谢谢！
齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。
齐鲁银行2023中报显示，公司主营收入60.76亿元，同比上升10.88%；归母净利润20.07亿元，同比上升15.49%；扣非净利润19.24亿元，同比上升11.95%；其中2023年第二季度，公司单季度主营收入32.12亿元，同比上升12.88%；单季度归母净利润9.91亿元，同比上升18.91%；单季度扣非净利润9.47亿元，同比上升14.77%；负债率93.24%，投资收益5.66亿元。
该股最近90天内共有1家机构给出评级，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为4.55。
以下是详细的盈利预测信息：
融资融券数据显示该股近3个月融资净流入2500.28万，融资余额增加；融券净流入165.64万，融券余额增加。
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