网络知识 财经 23家银行“过关”美联储压力测试 市场仍担忧外溢影响银行

23家银行“过关”美联储压力测试 市场仍担忧外溢影响银行

近日,美联储公布2023年银行业压力测试结果显示,参加其年度压力测试的所有23家银行都经受住了考验,美国大型银行拥有可抵御严重经济衰退的足够资本,能在严重经济衰退期间继续向家庭和企业提供贷款。

植信投资研究院在2023年下半年宏观经济展望报告《经济负重前行呼唤政策加力》中指出,尽管美国最大的23家银行通过了美联储的流动性压力测试,表明其流动性较好,但真正的问题在于,美国小银行仍然面临较大资金流出压力。截至6月中旬,美国小银行存款较2月底流失2015.18亿美元。

分析人士指出,在多国央行加息背景下,全球金融条件进一步收紧,欧美银行业的风险还可能向其他领域蔓延。

美国银行业信贷紧缩

自3月硅谷银行危机发酵以来,欧美银行业危机引发全球金融市场动荡。目前来看,美国财政部等官方部门及时出手救助问题金融机构,使得恐慌情绪有所缓解。

近日, 在美联储公布的2023年银行业压力测试结果中,包括摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、摩根士丹利和高盛在内的23家美国大型银行拥有可抵御严重经济衰退的足够资本,能在严重经济衰退期间继续向家庭和企业提供贷款。

在压力测试中,美联储表示,在假设的经济严重衰退情况下,美国商业房地产的价格将下滑40%,写字楼空置率大幅增加,房价将暴跌38%,失业率将最高触及10%,经济产出将相应下降。此次压力测试的重点是商业房地产。在假设的情况下,写字楼等物业预计将遭受2008年金融危机期间损失率水平的约3倍。虽然大型银行在假设的情况下将遭受严重损失,但它们仍能继续放贷。

那么,美国银行业危机是否已经结束?中银证券(10.580, 0.04, 0.38%)全球首席经济学家管涛指出,美国银行业的冲击不但在银行体系内部会蔓延,也会向其他领域溢出。现在不仅是中小银行面临存款流失的压力,大银行也面临持续的高利率造成负债端存款搬家的问题,导致银行业信贷收缩,进而加大经济调整的压力。

值得注意的是,美国财政部长耶伦曾在5月下旬警告称,未来可能有必要对更多的银行开展合并,暗示可能会有更多的银行倒闭。这可能影响商业银行对实体经济的信贷支持力度。对于新兴经济体来说,随着美联储持续收紧货币政策,部分脆弱经济体将持续面临资本外流、汇率贬值和外汇储备下滑等问题,主权债务违约风险将放大,将对相关国家经济增长带来较大冲击。

激进加息将加大风险

6月份美联储暂缓加息,不过,美联储主席鲍威尔暗示下半年或继续加息。

“随着美联储持续的紧缩,高利率环境的延续,加息的后续影响还会进一步显现。从这个意义上讲,美国银行业的动荡引发金融危机,导致经济下行甚至衰退的风险还是存在的。”管涛指出。

“美欧紧缩性货币政策造成市场流动性持续收紧,放大了金融脆弱性。”中国人民大学经济学院党委常务副书记、国家发展与战略研究院研究员、中国宏观经济论坛(CMF)主要成员王晋斌也提到,激进的紧缩政策导致美债收益率快速飙升,整个金融市场资产估值大幅度下降,并使持有大量债券的银行账面出现巨额浮亏。根据FDIC在2月28日发布的数据,随着美联储的持续加息,2022年年底美国银行持有债券的账面浮亏总额达到约6200亿美元,是2022年银行业净收入的2倍多。债券资产大额浮亏导致了部分银行资产质量急剧恶化。

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

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