网络知识 财经 鲍威尔承认应加强银行监管:许多过往经验“错了”,如今挤兑瞬间发生美联储

鲍威尔承认应加强银行监管:许多过往经验“错了”,如今挤兑瞬间发生美联储

来源:华尔街见闻

尽管所有大银行都通过了今年的压力测试,美联储主席鲍威尔仍认为,有必要加强金融监管和监督。

在美东时间29日周四发表的讲话中,鲍威尔表示,今年3月到5月硅谷银行等三家中等规模的银行倒闭突出表明,需要强大的资本缓冲,确保在高压环境下银行系统仍有韧性。他说,

这些银行倒闭表明,“对硅谷银行这种规模的机构,我们需要强化监督和监管。我期待评估做出这类变动的提议,并在适当时予以推行。”

在今年4月末美联储公布的硅谷银行倒闭案内部审查报告中,负责金融业监管的美联储副主席巴尔总结了该行倒闭的四大成因,其中三点和联储监管不力有关。巴尔说,联储的审查员发现了风险,却没有采取足够措施,保证硅谷银行够快地解决问题。报告呼吁大范围加强对美国金融机构的监管要求。

巴尔在报告中透露,美联储将重新审查,适用于资产超过千亿美元银行的一系列规定,包括压力测试和流动性要求,将重新评估,怎样监督和监管一家银行对利率流动性风险的风控。报告发布当天,鲍威尔就发布声明称,他将支持巴尔列出的未来几年加强银行业监管措施。

本周四鲍威尔在讲话中提到,在硅谷银行引爆危机之初,监管方就迅速出手,限制了风险传染。不过,他仍然总结了从银行业动荡中吸取的一些教训,其中之一是,直接认识到危机正在形成并果断应对的价值。他指出:

“硅谷银行倒闭时,很显然,许多即使是基于惨痛经验的标准假设也是错的。银行挤兑不再是几天或几周的事,现在可能几乎是瞬间发生。”

鲍威尔讲话前一天,周三美联储刚公布年度压力测试结果,显示即便在严重的全球衰退、商业地产价格重挫40%、失业率升6.4个百分点至10%的峰值这类严苛假设情形下,所有接受测试的大银行也都能满足最低资本要求。巴尔称,测试结果证实银行系统仍强劲且仍具韧性。

鲍威尔周四讲话重申,美国的银行系统仍健康且有韧性,并指出存款流已经企稳,压力已缓和。他认为,假如特大银行的资本不足或者流动性差,管控过去几个月那些银行业事件的难度会大得多。他在总结陈词时提到,

今年发生的银行挤兑和倒闭是让人痛苦的,它“提醒我们,我们无法预测时间和机遇将不可避免带来的一切压力,因此绝不可因金融系统的韧性而感到自满。”

上周的国会听证会上,鲍威尔也提到银行业监管问题,称美联储监管硅谷银行并未渎职,但力度不够,该行倒闭表明,需要加强对中等规模贷款机构的监管,并升级相关的监管制度,今年夏天美联储将考虑银行资本建议。

鲍威尔当时说,对大银行的资本金要求可能上调20%。资本金要求主要影响最大的八家银行,不影响资产低于1000亿美元的银行。银行所受监管应该与银行的规模及风险程度匹配,这点很重要。

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