基金投资风险规避，目录：如何规避基金固定投资风险、如何规避开放式基金流动性风险、投资基金“十诫”策略
如何规避基金定投风险
与一次性投资相比，基金定期投资的作用和效果非常明显。但定投资金不当也会造成投资失败，从而产生不必要的投资风险。在具体的基金投资操作过程中，投资者还需要充分了解和把握定投的风险，从而规避基金投资风险。
制定固定投资计划而不是修改它。俗话说，把事情做好比把事情做好更重要。投资者在投资基金产品时，制定投资计划是非常有必要的，这将对确立投资目标和方向起到积极的作用。尤其对于定投基金产品来说，是一种有纪律的投资，需要投资者在具体的基金投资过程中注意这一点。
在评价固定投资业绩时，应注重长期业绩和绝对业绩，而忽视或淡化短期业绩。对于投资者来说，这一点非常重要。由于基金经理追求基金业绩排名，投资者不得不关注基金的短期业绩。这对投资者来说是极其不利的。追求短期业绩结果会导致投资者养成频繁操作的投资习惯，从而产生投资风险。
固定投资不是固定的预期年回报。虽然基金定投是一种“积少成多，聚沙成塔”的投资方式，但对于投资者来说，定投绝不是简单的资金投资，也不是盲目选择定投。投资产品，也不是坐享基金预期年限的问题。好处。如果投资者选择不合适的固定投资产品，也会因基金净值的波动而产生相应的投资风险。这对投资者来说是极其不利的。因此，不建议从固定预期年化收益的角度来看待固定投资产品。
固定投资不是集中投资，更要注重投资组合的艺术。基金定投的基本特征是固定时间、固定金额购买资金，但这并不意味着投资者不能构建有效的投资组合。投资者完全可以采取办理多个定投产品的方式来规避资金集中投资的风险。
固定投资不是终身投资。不同的基金产品具有不同的风险预期年化收益特征，基金管理人管理和运营基金的能力差异较大，这也导致基金管理人管理和运营基金产品的绩效存在差异。因此，选择具有良好成长性的优质基金产品对于投资者来说是非常有利的。因此，根据市场环境和定投基金产品的基本面情况，进行适当的基金产品转换是非常有必要的。
目录：如何规避基金固定投资风险、如何规避开放式基金、投资基金流动性风险、“十诫”策略
如何规避开放式基金流动性风险
与封闭式基金不同，开放式基金的流动性风险尤其令人担忧。
对于开放式基金管理人来说，他们面临着一个困境：如果开放式基金为了规避流动性风险而持有大量国债和现金，那么基金的预期年化收益就很难提高；如果要实现高于市场平均预期的年化回报，就必须扩大股票投资组合范围和持股比例，以实现回报最大化，从而难以避免系统性风险。
开放式基金的推出将对投资者的理财理念产生多方面的影响。在重构价值评价体系的过程中，将会产生新的投资理念。
要根治市场过度投机这一顽症，改变投资者结构是根本之策。开放式基金不仅将有利于基金行业的发展，还将对市场的资本结构和投资理念产生很大影响。然而，投资开放式基金也存在风险，尤其是在我们不成熟的市场。开放式基金也将有独特的表现值得研究。
一、开放式基金流动性风险值得关注
开放式基金的流动性风险是指其持有的资产在变现过程中价格的不确定性以及可能遭受的损失。这种风险是基金管理人和投资者都非常关心的。开放式基金之所以在资产流动性方面比封闭式基金具有更高的风险，是因为开放式基金有进入和退出机制，而封闭式基金只有转移机制。因此，开放式基金的资产管理更类似于“负债”管理。
对此，开放式基金管理人面临的选择是：如果开放式基金为了规避流动性风险而大量持有国债和现金，那么基金的预期年化收益率将难以提升。如果要获得高于市场平均预期年化回报的更好业绩，就必须扩大股票投资组合范围和持股比例。因此，系统性风险难以避免。可以使用以下选项来解决上述问题：
1、适当的资产结构和资金来源结构是规避开放式基金资产流动性风险的重要条件。在这里，美国的经验值得借鉴。 1998年底，机构投资者占共同基金负债结构的45.5%（超过10亿美元）。资金来源的制度化保证了美国共同基金资金来源结构的稳定性，为基金管理人提供了基础。为实现投资目标提供连续性保证。我国证券市场的机构投资者比例很低。因此，高流动性资金来源与低流动性资产匹配所造成的结构性不对称，很可能会导致证券公司、保险基金、社保基金的设立。开放式基金。
2、建立批量交易和程序化交易机制，降低交易成本。系统性风险占我国证券市场风险总额的81.3%。这是因为我国尚不存在可以对冲系统性风险的做空机制和股指期货、期权等衍生金融工具。因此，在解决系统性风险较高和对冲机制不足的过程中，市场的价值体系也将面临重构。
3、关注股权结构中指数公司股票的持股比例。一方面，这是平衡风险的要求，另一方面也是基于流动性和盈利能力的考虑。开放式基金联合操作小盘股的减弱，有利于提高基金资产的流动性。其结果客观上将延长市场波动周期，有利于市场稳定发展。
2、境外开放式基金流动性风险管理经验可供参考
海外开放式基金（又称共同基金）在流动性风险管理方面有很多值得借鉴的经验。
1. 使用随机模式控制来预测现金需求。根据历史经验和现实情况，制定现金持有上限和下限。当现金数额达到控制上限时，用现金购买证券减持；否则，执行相反的操作。如果现金数额在控制上限和下限之内，则无需转换现金和证券，维持各自现有库存。
2、持有人名单。基金管理人对持有人的资金来源、持有动机、对证券市场的敏感度、对预期年化利率的敏感度等因素进行分类，制定最有可能提取现金、对基金业绩最敏感的计划。详细的持有人名单。基金管理人可以定期预测名单持有人未来的赎回需求，规避资产流动性风险。
3、准确、及时的流动性评估。资金流动性=预期流动性资源/不确定现金流量预期值。流动性评估过程分为：（1）确定可接受现金短缺的最大概率； （二）预测基金现金流出净额超出上述概率； （三）安排流动性资源。
4、资产配置。设定总预期年化收益的目标函数，计算一定条件下各种资产配置的最优解。
5. 证券选择。流动性对基金持有的证券有两个要求：一是有稳定、可预测的股息和利息流入；其次，证券本身具有良好的流动性，能够以最低的成本轻松变现。这样，流通量大、市场认可度高的绩优股就会成为投资标的。同时，要避免基金经理的羊群行为，慎重考虑是否介入认可价值的股票。
6.衍生工具的应用。海外共同基金有不少衍生品可以使用，比如股指期货。基金经理经常使用这些工具来在资产配置上拥有更大的灵活性。
7. 负债经营。为了弥补流动性的不足，基金管理人积极向外界筹集资金，开展债权操作。该基金利用国债回购进行主动负债管理，体现了基金以股票投资、国债投资和现金形式存在的资产均高于资产净值，其差额即为负债。境外共同基金的负债还包括短期同业拆借、短期融券等。
八、其他减轻流动性需求压力的措施。美国共同基金有一项安排，允许同一基金家族内不同基金类型的互换，不收取或少收取互换费用，以鼓励投资者在退出某一基金时将资金保留在该基金中。在基金家族内部，现金支付的压力有所减轻。 1999年，美国普通股基金因互换产生的现金流入（或减少的现金流出）约占基金净现金流量的6.7%。这样做的前提是同一基金管理公司旗下的各基金能够有效满足不同投资者的预期年化收益和风险要求。同时，在技术上还需要设计一个计算准确、响应快速的系统。
9、股利法。海外共同基金的股息分配有多种方式。除了现金分红外，基金份额分红（又称再投资，将收到的现金分红继续投资于基金）也比较常见。一般来说，成长型基金注重资本的成长和积累，更倾向于分配基金份额股息。平衡型基金和预期年化收益基金注重预期年化现金收益，倾向于支付现金股息。
3、流动性风险管理引发投资理念转变
开放式基金的推出对投资理念产生了全面影响。综上所述，价值评价体系重构过程中将产生新的投资理念。
1、短线投机受到挑战。在流动性风险与盈利能力的两难选择中，开放式基金将流动性风险管理放在首位。于是，他们放弃了一些封闭式基金重仓小盘股、联合增持大盘股、追求账面利润的做法。其理念是牺牲短期机会来换取长期预期年化回报；从预期年化收益来看，较高的交易成本也会阻碍开放式基金的频繁交易。开放式基金大规模入市给二级市场带来的最显着变化将是二级市场震荡频率减少、波动周期拉长、中期机会更多而非短期机会。
2、看重上市公司现金分配能力。现金分红可以满足基金应对日常赎回压力的短期资金需求。对于1亿股以上的大盘股，在市场环境下，公司的股利政策也将更倾向于现金分红。这样看来，超大盘股应该有很大的机会。
3、蓝筹股不再孤独。开放式基金的每日赎回要求和资金来源结构决定了开放式基金的投资主要是组合投资，而不是银行投资。基于此考虑，规模较大、具有成长性和现金分配能力的低价蓝筹股将成为市场新的标的。从市场来看，申能（4.58，-0.20，-4.18%）、青岛海尔（20.64，-0.94，-4.36%）、广东电力、上海汽车等公司估值已开始接收市场关注度较高，而一些中低价蓝筹股的价值仍有待市场重新发现和重新定位。合理的操作方法应该是科学组合优质蓝筹股、低市值国有大盘股、高成长股、资产重组股，有效平衡预期年化收益与风险的关系。
4.强制性信息披露凸显趋势和政策对市场的影响。开放式基金比封闭式基金更及时地披露净值和持仓比例信息，这无疑避免了封闭式基金信息披露滞后的弱点，增强了可操作性。对于投资者来说，这些公开信息代表了大基金对市场走势和政策变化的即时反应，也有助于改变只关注个股、忽视市场的思维定势。
5、用业绩吸引现金流入，扩大资金规模。开放式基金预期年化收益的水平和稳定性是吸引现金流入的关键。由于开放式基金以净值作为申购和赎回的条件，投资者对基金价值的判断会更加理性，这对于重新认识基金的价值，特别是改变折价会起到一定的作用。封闭式基金交易情况。
6、个股的价值发现更注重市场认可。资产流动性的要求要求开放式基金在发现个股价值的过程中要考虑市场的主流思维和价值认可。对小盘壳概念过于超前的预期和价值判断会受到流动性的影响，因为开放式基金在判断长期趋势和成长性方面具有独特的优势。
目录：如何规避基金固定投资风险、如何规避开放式基金、投资基金流动性风险、“十诫”策略
基金投资“十诫”指南
购买基金时一定要注意策略，避免一些不良的交易习惯，这样才能获得稳定的预期年化收益：
诫命一：喜欢低贱的，厌恶高贱的
开放式基金没有高低之分。在某个时间点，所有基金，无论净值多少，都处于同一起跑线上。权衡是基于基金管理人的综合能力和投资者的回报率。依据。
第二戒是喜新厌旧
老基金兴趣不大，而新基金虽然表现未经市场检验，却极受欢迎。需要注意的是，新基金在较长的发行期、平仓期和建仓期不会产生收益，增加了机会成本。不过，经过市场考验的老资金已经在手了。只要选择得当，他们就能快速分享自己的投资预期。年化收益应该是投资者的首选。
股票交易思路的三个警告
他们把基金等同于股票，认为净值越高，风险就越高。他们炒股的方式是高抛低吸，波段操作，追涨杀跌，涨价时减持，短线进出，涨势好的时候平仓，跌而不买以这种方式处理资金往往会导致手续费损失和预期年化收益率降低。
四戒的不正确组合
有些人还向一只基金投入大量资金。虽然基金的投资组合本身具有分散风险的功能，但由于管理人的失误而带来的风险却难以避免。选择同类基金，不得重复、核心与非核心。资金配置比例遵循适当组合的原则。
五戒存放在高柜中
受管理人变动、投资理念变化、经营策略变化等因素影响，基金业绩会出现较大波动。持有人应根据投资目标、预期年化收益预期和风险承受能力，及时调整投资组合，以实现自身预期年化收益的最大化。
六环紧随潮流兑换
如果你没有自己的主见，如果你看到别人赎钱，你会害怕你的那份资产会损失，所以你也会赎回。决定进退的依据应该是基金管理公司的基本面、预期的投资年化收益率以及你对后市的判断。
七环：分红立即离开
一只基金是否具有投资价值，应该参考其累计净值和持续的业绩表现。对于运营良好的资金来说，往往只能以更高的价格进行补充。实践证明，分红后立即离开并不是明智之举。
八戒不设止损
认为基金不是股票、不需要设置止损点的想法也是错误的。很多封闭式基金从大幅溢价到折价25%左右，这也说明了购买基金时止损的重要性。
九诫唯数据论
选择基金远不是比较规模那么简单，业绩好的基金往往是风险较高的股票型基金。如果你的资金用于退休、买房、孩子读书，你应该把风险控制放在第一位。
十诫不问利率
去年频繁进出、产生价差的基金所支付的佣金比其他基金高出数倍。费率的高低直接影响基金的业绩。根据对国外基金的调查，当操作费率分别为0.5%和2%时，基金的预期年化回报会有很大差异。费率低、业绩好的基金理财能力较强、懂得购买的投资者在选择基金时会考虑费用因素，以获得更好的投资回报。
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