2023年4月14日瑞丰银行（601528）发布公告称公司于2023年4月12日召开业绩说明会。
具体内容如下：
问：贵行2023年股价涨幅较快，请是何原因，是否有未公开的利好消息？
答：您好！本行经营稳健，盈利良好，基本面扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。股价的变动受市场风险偏好、资金面、投资者个人喜好等多种因素影响，不存在应披露而未披露的信息。本行作为浙江省首家上市农商行，将继续坚持稳健合规经营理念，扎实做好主业，做好生产经营，大力降本增效，积极支持实体经济发展，努力为社会及股东创造更多的价值和报。谢谢！
问：请贵行在金融科技领域投入多少？如何用金融科技赋能公司相关业务？
答：您好！我行重视金融科技的发展，围绕数字化“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字银行”，创建“1 2 3 4 5”的金融科技新格局，打造线上化、数字化、智能化的“研发—产投”金融科技支撑体系，推动数字金融与传统金融双向融合，全力提升数字金融规模占比，随着我行数字化改革的不断深入，在金融科技领域的投入也逐年递增，每年投入金额近亿元。同时，我行近期重点在数字化营销、数字化风控、数字化管理等版块，具体包括网格化管理、场景引流和线上产品创新等方面加大投入，以提升业务经营和管理的精准性。本行已经建成开业7万平方米的数字金融中心，规划了未来三至五年重点建设的38个数字化改革项目，努力突破传统银行服务空间、时间和资源的限制。通过高频生活场景有效激活低频金融服务，构建数字 场景 服务的开放银行服务生态，全力推动数字驱动大零售建设。开展差异化系统建设，形成由 CRM、标签、网格、营销、瑞智小站五个子系统组成的客户管理及智慧营销系统，构建“触客、拓客、获客、活客、粘客”五位一体的数字化营销方案，围绕客户生命周期实现客户运营闭环管理。充分发挥数智金融，强化科技赋能，积极推广“小微易贷”“关贸E贷”“浙里贷”等线上产品，实现客户线上申贷、放款和还款，实现客户办贷零次跑。通过加大银政联盟在数字化方面的应用创新，创新“共富贷”产品、一账通、小微E贷、电子证照等应用场景，快速扩大普惠金融覆盖面。在运营数字化方面，RP流程机器人已经有三十多个应用场景，I智能外呼嵌入到营销、风控等多个领域；电子合同也深入到业务运营的各个环节，在厅堂运营方面持续推进“机器换人”，有效的提升了员工运营效率。数字化已经深入瑞丰各领域全流程，深度的再造我们的业态模式，赋能普惠金融效率。谢谢！
问：瑞丰银行管理层在管理经营中最关注的是什么？
答：您好！本行一直以来秉持并践行“三好理念”，即坚持“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”。管理层最关心的是切实服务好实体经济，着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设共同富裕示范区金融担当，为地方和区域经济的发展提供更加便捷、优质、高效的金融服务，并不断将公司利益、员工利益和股东利益统一起来，通过更加稳健与科学的发展，以更加优异的经营业绩报股东，馈社会。谢谢！
问：与其他上市银行相比，贵行有哪些特点？
答：您好！本行作为浙江省首家上市农商行，相比其他上市银行，主要具有如下三方面的特点一是扎根经济沃土，坚持本源发展。本行自成立以来即根植于绍兴市柯桥区并主要服务于地方中小企业和当地居民，作为重要的区域性银行，本行确立了较为领先的市场地位，并持续受惠于柯桥区强劲的经济增长。未来，本行将围绕绍兴市柯桥区“国际纺都、杭绍星城”新发展定位，坚持归本源，坚守支农支小使命，坚定支持区域实体经济发展，助力浙江高质量发展建设共同富裕示范区。二是发挥地缘优势，打造差异化路线。本行充分利用扎根区域经济、熟悉本地客户等优势，以市场需求为导向提供有针对性的金融产品和差异化服务，走出有特色的差异化竞争道路。三是强化先发优势，推动业务增长。本行将充分发挥“浙江省首家上市农商行”的先发优势，借助资本市场的力量，优化资产负债结构，积极推动金融服务与农村经济转型升级互促共进，持续深化大零售转型与数字化改革，全面提升服务实体经济广度、深度、力度。谢谢！
问：近年来，小微金融市场竞争日趋激烈，在大力推进普惠金融的背景下，瑞丰银行是如何应对同行特别是大行的竞争？
答：您好！首先我们要拥抱竞争。瑞丰银行自成立以来，一直与同业公司相互借鉴学习、相互竞争。正是在这种学习与竞争并存的环境中，瑞丰银行取得了长足发展。截至2022年12月31日，本行总资产规模1,596.23亿元，较年初增加227.55亿元，增长16.63%；股东权益151.76亿元，较年初增加13.60亿元，增长9.84%，资本实力进一步夯实；本行各项存款余额突破1,200亿元大关，各项贷款余额突破1,000亿元。其次我们要错位竞争，本行坚持以深耕本土为己任，深化普惠模式、推进“百园工程”、落实融资畅通、践行共富金融，逐步探索出了具有自身特色的差异化竞争之路。本行始终坚持“支农支小、服务社区”定位，率先打造一乡一城一市“三大模式”，着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设共同富裕示范区金融担当。一是坚持“网格化、全服务、零距离”打法，结合共同富裕要求，以“两员一顾问”为抓手，探索构建有利于共同富裕的农商银行机制，深耕深化“农村模式”；二是坚持“广覆盖、高粘度、差异化”打法，结合服务城区要求，制订实施城区零售计划方案，打造“示范窗口”，融合深化“城市模式”；三是坚持“专营化、特色化、集约化”打法，结合“国际纺都、杭绍星城”定位，集聚深化“市场模式”。谢谢！
问：“义乌打法”和“越城打法”和“柯桥区打法”的异同点，未来在越城区和义乌市有什么具体发展规划？未来3-5年新增信贷投向这两个区域的比例大致情况？
答：您好!本行将充分发挥“一体两翼”优势，牢牢守住柯桥“根据地”，全力抢占义乌、越城“新领地”，做大基本盘、做牢存量盘、做强增量盘，做稳柯桥市场、做大义乌市场、做强越城市场，通过成功探索异地经营模式，为瑞丰发展赋能。本行将进一步拓展义乌和越城两大区块，形成有瑞丰特色的“义乌打法”和“越城打法”。义乌打法要“大胆尝试”。在团队整合上要“各取所长”，支行与微贷加强分工协作，加强公私联动，协同做好国业、存款、财富等一揽子零售产品拓展；在客群定位上要“错位经营”，打造明星产品，加快集聚一批“超级客户”，发挥圈子裂变效应；在营销模式上要“敢于创新”，打造客户“成长体系”，形成本地化获客、留客、活客模式，实现业务厚积薄发。越城打法要坚持“蓝白相间”。既要服务好重点企业，深化客群拓展，提前布局占领市场，不断优化物理网点布局，守好营销阵地；又要深度开发薄弱区域攻坚模式，通过资源的整合配置迅速高效填补局布空白市场，快速做大业务发展增量盘。从近两年看，非柯桥地区的存贷规模发展形势较好，异地市场存款增速追平本地市场，贷款增速明显高于本地市场，对全行的业务发展贡献度快速提升。未来3-5年，本行在经营区位及资源投向上保证稳固柯桥区基本盘的同时，将进一步加大对义乌和越城地区的资源倾斜和政策支持，切实提高异地增长能动性，突出异地贡献。谢谢！
瑞丰银行（601528）主营业务：本行的业务体系主要分为三个板块:零售金融板块、产业金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款;投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务;信用卡、市民卡等银行卡业务;手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务;个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。产业金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
瑞丰银行2022年报显示，公司主营收入35.25亿元，同比上升6.49%；归母净利润15.28亿元，同比上升20.2%；扣非净利润13.69亿元，同比上升9.57%；其中2022年第四季度，公司单季度主营收入8.2亿元，同比下降5.27%；单季度归母净利润4.51亿元，同比上升17.63%；单季度扣非净利润3.37亿元，同比下降11.25%；负债率90.49%，投资收益4.24亿元。
该股最近90天内共有4家机构给出评级，买入评级3家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为9.82。
以下是详细的盈利预测信息：
根据近五年财报数据，估值分析工具显示，瑞丰银行（601528）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力一般，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标3.5星，综合指标3星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）
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